Istisna’a i lebni di Lezzayer: bnu s tagatt yemṣadan d cciɛa

Istisna’a: d tagatt n tladna, mačči d lekra

Istisna’a d azenzi n lebni ur nelli ara yakan. Amsaɣ, iwumi qqaren moustasni’, yettladi-d abagi yettwassnen; amfares neɣ abennay, sani’, yettɛahad ad t-id-yefk yemṣada d cahier des charges, s ssuma yettwabedden seg wass n uzmul. Deg lebni, aɣawas-a yeǧǧa ad yettwasdrem uxxam, lɛimaṛa neɣ amkan n uxeddim mi ara yettwabna, war ma yettwafka yiwen n yedrimen s tfrit.

Aɣawas s snat n tegtin i sseqdacent tbankiwin

Lbanka ur tettebnu ara s yiman-is. Ihi tettzemmil snat n Istisna’a wa deffir wa. Deg tamezwarut, tettɛahad i umsaɣ ad as-tefk lebni s ssuma yesɛan tamarjit-is, ara yettwaxelṣen ɣer zdat. Deg tis snat, iwumi qqaren Istisna’a parallèle, tettladi-d ixeddimen-nni yiwen ɣer tkebbanit n lebni yesɛan tazmert u txellis-itt akken ttnernin ixeddimen. Amgired gar snat n ssumat d ayen yettaɣ tsuddest, u d nettat i yettḥemmlen, zdat umsaɣ, aɣbel n lebni ur nemṣada ara neɣ n uɛeṭṭel.

Ayen ilaqen ad yettwasbedd seg tazwara

Akken ad tili Istisna’a i lebni d tameɣtut, abagi ilaq ad yettwaglem war ccekk: tamnaḍt, amḍan n yiswiren, ibenkan, iɣawasen yettwarnan, akud n usiweḍ d wadeg. Ssuma ur tezmir ara ad tettwales deffir, ḥaca ma yella usnifel n tladna i yettwaqeblen s tira. Taqseḥt-a tḥudda amsaɣ seg tnernit n ssuma n lebni, maca tessutur asenfar yemmden qbel uzmul.

Istisna’a, Salam, Mourabaha: fren gar-asen akken iwata

Tlata n tegtin d izenzan, maca ur qeḍḍun ara ayen yiwen.

Leḥnana n uxelleṣ d tazmert tamezwarut n Istisna’a: mačči am Salam n tfellaḥt, ur tessutur ara axelleṣ n akk ssuma deg tazwara. U mačči am Mourabaha, ur tessutur ara ad d-taɣ lbanka abagi yemmden.

Amek tettwaseqdac Istisna’a deg tbankiwin n Lezzayer

Alugen 2020-02 n Banque d’Algérie yebder Istisna’a gar temhalin n tedrimt tislamit i zemrent ad tent-d-ssumrent tbankiwin d tsuddas n tedrimt, ɣer tama n Mourabaha, Ijara, Salam, Moucharaka d Moudaraba. Yal afaris ilaq ad yawi aselkin n umṣada seg tdabut taɣelnawt n cciɛa, syin ad yettwaqbel sɣur akomiti n uɛessi n cciɛa n lbanka qbel ad yettwazenz.

Tasumert yettwawehhan ugar ɣer yimsebnayen d tkebbaniyin

S tidet, tagatt-a tettwaseqdac ugar i yahilen n yixxamen, lebni n tfaska neɣ ibenkan yettwaxedmen s tladna ugar n lebni n uxxam sɣur yiwen umdan. Aṭas n tseddarin tislamiyin ttakent i twaculin Mourabaha neɣ Ijara i usɣa n uxxam yemmden. Ilaq ihi ad testeqsiḍ tasdart s usefhem ma yella usedrem n lebni s Istisna’a yettwazenz, i wanwa u deg wanta tiwilayin. Tibankiwin tislamiyin di Lezzayer d tseddarin n tbankiwin tiɣelnawin ur sɛint ara akk yiwet n tegrumma.

Tamlilt n tkebbanit n lebni

Imi lbanka s yiman-is i yettzemmilen d ubennay, tessutur s umata takebbanit yettwajerden deg registre du commerce u yesɛan aselkin n tmusni d usmizzeg amaslay yemṣadan d tiddi n yixeddimen. Abennay i yettwaxelṣen s ufus ɣer ufus ur yezmir ara ad yili deg tegatt tis snat.

Dossier n usedrem Istisna’a i lebni

Tiwriqin ɣef wakal d usenfar

• acte de propriété yettwasufɣen neɣ livret foncier i d-yesbeggnen belli akal n umsuter;
• permis de construire yeddan d iɣawasen yettwaselkmen;
• devis quantitatif et estimatif yettwafsren i d-yefka uxxam n lebni neɣ bureau d’études;
• aɣawas n uxeddim s yiḥricen (asfeḍ n wakal, gros œuvre, corps d’état secondaires, finitions).

Tiwriqin ɣef umsaɣ

• takarḍa taɣelnawt n tmagit tabiyumetrit n win i d-yettladin, u ma yezweǧ, fiche familiale d’état civil;
• tawriqt n wadeg n tezdeɣt, d certificat de résidence i d-tefka APC;
• tiwriqin n yedrimen: attestation n umsexdem d yifelyen n lexlaṣ, neɣ bilans d tiwriqin n lǧibaya i win yettxeddimen i yiman-is;
• relevés n lbanka i d-yesskanayen belli idrimen ttasen-d s tlugna.

Akal deg indivision neɣ war asaru aneggaru d ugur yettwaliḍ ugar: lbanka ilaq ad tezmer ad tefk lebni ɣef wakal yesɛan addad azerfan d amaɣlay, u s waṭas ad tawi fell-as taḍmant.

Amek yetteddu lebni yettwasdermen, asurif s usurif

1. Tazrawt n usenfar: lbanka tettmuqul iɣawasen, devis d tezmert n uxelleṣ, syin ma yessefk tessaram tasnirmest n wakal.
2. Azmul n snat n tegtin: ssuma n uzenzi i umsaɣ, aɣawas n tririt, akud n usiweḍ; syin tladna ɣer tkebbanit.
3. Axelleṣ n tikkin ma yella, sɣur umsaɣ, ɣef wayen d-yenna ufaris.
4. Tuffɣa n yedrimen s situation de travaux: lbanka txellis takebbanit ma d-tessken tiwriqin n tnernit n yixeddimen, s waṭas deffir tirza n umusnaw.
5. Aṭṭaf n lebni s procès-verbal, syin asiweḍ-is i umsaɣ.
6. Tririt n ssuma i d-yettwafernen ɣef uɣawas, i yezmren ad yebdu deg tallit n lebni neɣ deffir-s, ɣef wayen yenna tegatt.

Amedya i usegzi n ssuma n Istisna’a

Ad nini takebbanit tessuter-d i lbanka 7 200 000 DA i lebni n uxxam. Lbanka tezzenz-it i umsaɣ s 8 640 000 DA, ihi tamarjit tummidt n 1 440 000 DA yettwabedden yiwet n tikkelt. Ma yettwaxelleṣ deg 15 iseggasen, d 180 wayyuren, ssuma tefka-d tazmilt n 48 000 DA i wayyur (8 640 000 ÷ 180). Imḍanen-a d inemsalen: tamarjit n tidet, tallit d tikkin ɛelqen kan s usumer n lbanka.

Iṣenfaqen, iɣbula d tuccḍiwin ara tesfelḍ

Ayen ur yeṭṭif ara yal tikkelt ssuma

Ssuma n Istisna’a terza lebni i d-yettwaglemen. Iṣenfaqen n notaire, ajerred, asufeɣ ɣer conservation foncière, tamesnent n ubagi (s waṭas s takaful) d tuqqniwin ɣer yiẓeḍwan zemren ad qqimen ɣef umsaɣ. Ixeddimen i d-yettwarnan deg ubrid, am uswir nniḍen, sran avenant d ssuma tamaynut.

Timesninin d tḍemnin deg tallit n lebni

Alamma yettwafka lebni, lbanka tettḥemmil aɣbel n lebni zdat umsaɣ. Ihi tessutur ɣer tkebbanit tamesnent i yeṭṭfen ixesṛan n lebni, u deg uṭṭaf, garantie décennale i yeḥdan seg yixeṣṛiwen i yeṭṭfen tazmert n lebni. Ɣer umsaɣ, tasuddest s umata tettawi taḍmant ɣef wakal d lebni ara d-yasen, amedya hypothèque yettwajerden deg conservation foncière, akken ad teḍmen axelleṣ n ssuma ɣer zdat. Tamesnent n tmettant d usexṣer, s waṭas s takaful, teḍmen belli tawacult ur tettqima ara s tsaltiwt ma yella kra n diri. Timesninin-a sɛant ssuma ilaq ad tettwarnu ɣer ubudget amatu, am yiṣenfaqen n notaire.

Ifexxa yettwassnen

• Azmul ɣef devis afessas: ayen yettwattun ad yuɣal d iṣenfaqen-ik s yiman-ik.
• Ad tɣileḍ belli akud n tedbelt d awezlan, ladɣa i permis modificatif.
• Ad tesmerkbeḍ Istisna’a d tsellift n yixeddimen kan: ma lbanka ur tettɛahad ara ad tefk lebni, mačči d tagatt-a.
• Ad ur teɣreḍ ara tafelwit ɣef tewḍiɛin n uɛeṭṭel n ubennay d wamek ara d-tawint lfayda i umsaɣ.

Iberdan nniḍen

Ma ulac asumer qrib ɣur-k, akridi n lebni n uxxam aklasiki, i d-yettwafkan s yiḥricen, d tifrat yettwasnen ugar. Imdanen n diaspora ad afen abrid yettwahegan deg usebter ɣef akridi n lebni i yinigi azzayri. I uxxam yemmden yakan, Mourabaha neɣ Ijara i d-yettwaglemen deg umnir-nneɣ n lekra n uxxam tislamit fessusit ugar i uheggi.

Isteqsiyen yettuɣalen